Cât costă asigurarea obligatorie în funcție de vârstă și ce alte criterii intră în calcul RCA 2015
Anul 2015 a adus pentru șoferi scumpiri ale polițelor obligatorii pentru răspundere civilă (RCA) cu zece sau chiar 20 de procente, în funcție de compania de asigurare aleasă. Cea mai mare modificare intervenită în normele de asigurări este însă interzicerea acordării unor reduceri sau alte forme de bonusuri, cu care erau atrași clienții până anul trecut.
De asemenea, pentru o transparență cât mai mare, pe polițe se vor menționa atât cheltuiala medie de achiziție directă, cât și comisionul plătit de asigurător intermediarului (brokerului), exprimat în procente și în valoare absolută. Toate firmele de asigurări însă pornesc în calculul poliței de la un tarif de bază, la care se aplică creșteri sau, dimpotrivă, scăderi, în funcție de marca mașinii, capacitatea cilindrică a motorului, localitatea de domiciliu, antecedentele în trafic (sistemul bonus-malus), vârsta șoferului și chiar vechimea permisului. RCA 2015.
Șoferii tineri, suprataxați de firmele de asigurare
Vârsta șoferilor este unul dintre cei mai importanți factori de risc pentru accidente, care determină scumpirea polițelor de asigurare. Dacă șoferii au antecedente în trafic, valoarea poliței RCA crește amețitor, putând să sară ușor de 4-5.000 de lei. Astfel, printre plătitorii celor mai scumpe asigurări obligatorii se numără taximetriștii, mult mai mult predispuși la accidente în trafic decât alte categorii de șoferi.
Cum funcționează sistemul bonus-malus
Sistemul bonus-malus pentru RCA a fost aplicat în România de la 1 ianuarie 2010. Sistemul este format din 14 clase de bonus (B) și opt clase de malus (M). Clasa B0 este clasa atribuită unui asigurat nou, fără istoric în asigurare. Dacă în perioada de referință nu au fost înregistrate daune plătite, asigurații beneficiază de un bonus, respectiv o reducere a primei de asigurare. Astfel, un șofer care nu a provocat niciun accident în ultimii șase ani, se încadrează în clasa B12. Un șofer cu patru accidente la activ este retrogradat la clasa M8. Acordarea clasele bonus sau malus nu este la latitudinea asigurătorilor, ci acest lucru se face automat, prin raportarea la baza de date CEDAM, în care sunt introduse toate polițele. Prin urmare, tarifele sunt calculate automat în funcție de datele primite de la CEDAM. Partea proastă este că sistemul nu este infailibil. CEDAM cuantifică doar numărul daunelor, nu și valoarea lor. Astfel, un șofer cu două dosare de daună în valoare totală de 3.000 de lei, ajunge să plătească o poliță mult mai scumpă decât unul care a produs un singur accident, dar în care valoarea daunelor a fost de 100.000 de lei. Vestea bună pentru șoferii responsabili este că pot transfera la noua mașină cumpărată clasa de bonus-malus, fără a fi nevoiți să pornească de la B0, adică de la tarife mai mari. Ce sancțiuni riști dacă circuli fără RCA în 2015 Potrivit legislației, toate vehiculele înregistrate sau înmatriculate care circulă pe drumurile publice, cu excepția celor cu tracțiune animală, trebuie să aibă o asigurare obligatorie pentru răspundere civilă în caz de pagube produse terților prin accidente de circulație. Lipsa acestei asigurări poate duce chiar la radierea din circulație a vehiculului. În cazul în care un autovehicul este depistat circulând în trafic fără a deține o polița RCA valabilă, proprietarul va fi sancționat cu o amendă cuprinsă între 1.000 și 2.000 de lei, dar și cu reținerea certificatului de înmatriculare al mașinii, precum și a plăcuțelor cu numerele de înmatriculare. Dacă deținătorul mașinii nu face dovada asigurării acestuia, după 30 de zile de la data amendei, Poliția Rutieră dispune radierea din evidență a vehiculului.
Polițele pentru firme, mai scumpe
În cazul persoanelor juridice, polițele de asigurare obligatorie sunt sensibil mai scumpe. Asta în principal din cauza faptului că valoarea asigurării ia în calcul și masa totală a autovehicului. De pildă, pentru un tir de 32 de tone, polița RCA variază între 5.000 de lei și 11.000 de lei pentru clasa de risc B0. Aceeași poliță poate urca până la 30-40.000 de lei dacă proprietarul are antecedente în trafic. În cazul parcurilor auto mari, polițele se puteau negocia. Firmele de asigurări acceptau inclusiv plata în rate, fiind vorba de sume foarte mari. Astfel, au fost cazuri în care reducerile aplicate au ajuns chiar și la 80% pentru instituții de stat cu parcuri auto imense, precum Ministerul Apărării sau RATB. În condițiile actualei legislații, care interzice aplicarea unor reduceri, polițele vor ajunge la valori totale greu de imaginat.
Tarifele RCA 2015, valabile minimum șase luni Consiliul Autorității de Supraveghere Financiară (ASF) au adus câteva modificări Normei RCA, care vin în sprijinul asiguraților.
Astfel, tarifele de primă nu vor mai putea fi modificate decât după minimum șase luni (față de 12 luni anterior), cu excepția indexărilor sau a modificărilor pe anumite categorii de riscuri. Totodată, ASF a eliminat prevederea care obliga firmele de asigurări să stabilească tarifele RCA, astfel încât toate daunele care ar urma să fie plătite pentru polițele RCA să fie acoperite exclusiv din primele încasate din acest tip de asigurare. Această prevedere a fost adesea invocată de asigurători ca factor de stimulare a creșterii tarifelor, informează ASF.
Fenomen:
Din cauza tarifelor foarte mari practicate de companiile de asigurare în cazul tinerilor, tot mai mulți șoferi din această categorie de vârstă încheie polițele de asigurare obligatorie pe numele părinților și chiar ale bunicilor, incluși în clase de risc mult mai mic. În acest fel, un șofer tânăr își poate scădea asigurarea RCA cu câteva sute de lei.
